如果有一笔闲置资金，你会怎么处理？
大部分人会选择投资理财，有报告显示投资理财收益已成为最普遍的工资外收入来源。但投资理财需谨慎，一不小心就可能误入陷阱血本无归。
2020年5月，祈乙在朋友圈看到一个投资理财APP的推广，宣称“保本理财、爆仓必赔”。抱着试一试的心态，他用手机和身份证、银行卡注册账号，先后投入了50余万元，其中获返利6万余元。一开始，祈乙还被拉进一个VIP微信群，群里300多人，每天都有人晒投资金额及收益，群主还经常发截图，有多少新会员入金、每天能获利10万余元。
去年初，四川眉山彭山区公安分局破获了这起投资理财诈骗案件，涉及金额1700余万元，抓获犯罪嫌疑人24人。该案就是以投资理财为噱头，将群众投资钱财转换为虚拟币，然后APP上将虚拟币以比例1:1兑换成“PTC虚拟币”，安排专人负责平台后台操作，以控制涨跌及K线走势。
“低风险、高收入”的形式让很多人铤而走险，而随着时代科技的进步，诈骗犯罪手法正在不断翻新。以往可能是打电话冒充客服、公检法诈骗，如今虚假货币投资等虚拟货币诈骗、洗钱等犯罪成为新的关注焦点。如何应对虚拟货币的诈骗、洗钱技术对抗，成为新的挑战。
警惕“祸”币
每年的6月29日是全国反欺诈宣传日，在全民反诈背景下，针对形势严峻的电信网络诈骗打击成果显著。公安部公布的最新数据，2022年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起，同比上升5%。全国公安机关累计推送预警指令2.4亿条。
随着互联网与现实世界联系愈加紧密，虚拟货币的应用范围越来越广。如同法国批判现实主义作家巴尔扎克的那句话：“财富背后，总有罪恶”。与此同时，我国虚拟货币犯罪数量也在逐年递增。
由于虚拟货币具有匿名性、科技性、便捷性等特点，目前虚拟币犯罪加速向传销、贩毒、电诈等重点领域渗透。据公安部第三研究所信息网络安全公安部重点实验室及欧科云链研究院统计数据显示，洗钱、诈骗、传销、赌博是2022年最常见的四种虚拟货币犯罪形式，其中54.72%的虚拟货币犯罪与洗钱相关，21.13%与诈骗相关。最高检、央行早在2021年就联合发文定调虚拟货币被利用为洗钱新手段，据不完全统计，目前超过60%以上的电信诈骗资金最后都通过虚拟货币洗白。
比如近年来流行的新型的洗钱形式“跑分”，就是引诱用户在平台注册账号成为“跑分客”，帮助犯罪团队完成收款。有人甚至并不清楚这一行为，只以为帮人收收款，赚个两三千元的“好处费”。但就是这一笔笔涉及非法活动的支付交易被伪装成“跑分”平台用户的日常收款，大大提高了资金流向的追踪难度。最终犯罪团伙通过使用加密货币交易平台上的虚拟货币进行交易，转移和隐藏非法资金。
与此同时，利用虚拟货币洗钱手段也在进化，为了逃避监管机构的监管和追溯，犯罪分子采用新型虚拟货币洗钱手段，比如混币平台。混币平台，你可以理解为是一个资金池，进入和流出的资金都难以找到对手端，隐藏交易路径以及交易者的身份信息，从而起到阻断资金之间的联系，最终达到隐蔽交易的目的。
虽然虚拟货币本身具有匿名性特点，但是交易记录还是会保存在区块链上，而且执法部门已经具备相应技术能力，能够追踪到违法交易链条。因此一些高水平的犯罪分子会利用混币平台，采用更加隐蔽的方式进行资金的转移，这种方法追溯难度特别大。
用技术对抗“技术”
犯罪手段在升级，这要求对抗技术也必须更进一步。
就在6月15-16日在香港举办的全球高端经济峰会2023格林威治经济论坛上，香港财经事务及库务局副局长陈浩濂在会上提到，近年来，香港着力于虚拟资产的发展，尤其在本月初，已正式实施了虚拟资产交易平台的发牌制。
这意味着，虚拟货币交易所可以在香港合法运营，但这同时将对从事虚拟资产业务的平台提出更高的监管要求。
如何更快，更准确的识别洗钱风险，打击虚拟资产犯罪成为监管部门和各“持牌”虚拟资产平台亟待解决的问题。
对于传统金融的反洗钱，我们常用KYC（Know Your Customer）等手段，但由于区块链去中心化、隐私保护等特征，使得反洗钱也需要更加具有针对性的手段。一些如同混币器、匿名钱包等新技术应用已经可以跳过KYC验证，洗钱行为变得更加隐蔽。同时，由于各家机构只能利用自有的基本数据进行分析，难以关联识别出跨机构的可疑交易，这也给反洗钱工作带来极大挑战。
在合规管理下，全球涌现出一批领先的区块链数据追踪平台，比如美国的Chainalysis能让客户（从检察官、FBI探员到交易所的合规人员）深度调查任何一笔链上交易及其关联交易，并且实时监控交易以满足反洗钱等合规要求。
如今香港Web3发展势头向好以及合规监管下，中国也出现了类似区块链数据追踪平台。近期，港股上市公司欧科云链控股旗下OKLink推出“Onchain AML反洗钱合规解决方案”，重点包括KYT（Know Your Transactions）、KYA（Know Your Address）、数据指标和安全审计等服务，便是利用区块链技术的透明性和不可篡改性，实现了虚拟资产交易数据的全面追溯和监控，协助有关部门实现科技监管。
据欧科云链相关负责人介绍，基于KYC发展而来的新型手段KYT，不同于KYC只关注客户身份信息的不同，更注重交易本身，其通过对节点监控等手段了解交易行为，从而识别可疑模式和行为。目前，KYT已经成为链上反洗钱的重要手段。
不同于KYC和KYT，KYA更进一步，聚焦于掌握地址概况，即通过对区块链网络上的地址进行监控和分析，了解地址所属的实体、地址的历史交易记录、地址的关联关系等信息，以识别可疑交易和高风险地址。
这就相当于，当洗钱行为在虚拟货币领域发生时，技术平台可以实时记录和分析交易数据，识别并预警异常交易。一旦发生异常交易，也可以根据链上停留的信息追踪和监控资金去向，为案件侦破提供证据链。
同时，OKLink的Web3一站式数据分析平台的项目发现能力、交易辅助能力、地址管理能力、链上监控能力、热点追踪能力以及独创的安全检测能力，能够协助预防虚拟资产犯罪的发生，也能更好助力行业的合规健康发展。
防范新型犯罪，仍需各方共同努力
近年来，通过开展“断卡”“打猫”行动、全民反诈等举措，我国不断向电信网络诈骗犯罪活动发起凌厉攻势，有效遏制电信网络诈骗案件快速上升势头。与此同时，我国反洗钱监管已历经30年，期间监管及立法机构不断出台和完善配套法律法规，加强执法检查、通报处罚，大力推进我国反洗钱立法、监管、执法工作的全面展开。
而随着信息技术与金融科技快速发展演进，虚拟货币等新型金融支付结算方式不断涌现，洗钱的形式与手段更加隐蔽、难以追踪，也为反洗钱监管带来新的挑战，对监管机构及义务机构的反洗钱工作都提出了更高要求。
同时也要求技术平台加强技术创新，提供更完善的技术方案，协助预防虚拟资产犯罪的发生，从而提高虚拟资产交易的合规性和安全性。
对于个人来说，提高金融知识水平，保护好自己个人信息和财产安全的同时，莫贪天下掉馅饼的“好事”。
只有全社会共同合作，发挥各自的作用，相信随着监管技术全面落地，各种新兴技术迅速发展，相关具备反洗钱、反诈的服务方也重视起来，用先进技术一同协助监管部门加强对整个虚拟资产行业的监管，提高虚拟资产安全透明度，我们才能将犯罪的危害降到最低，保证社会的和谐稳定和经济的健康发展。
文章转自“北京反洗钱研究”公众号--《你以为的兼职挣钱，可能在帮人“洗钱”》。
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