为进一步普及法律和金融知识，提高广大群众防范非法集资能力，通过以下这些案例，一方面使广大投资者提高风险意识，谨记“天上不会掉馅饼”，对“高收益、无风险”等所谓的投资项目要擦亮眼睛，谨防受骗；另一方面使广大投资者对“非法集资不受法律保护，参与者损失自行承担”有更深入的理解，教育警醒广大投资者拒绝高利诱惑，远离非法集资，保卫自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，保卫子女的受教育钱。
案例一：宋某P2P非法集资
2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包头成立了XXX投资咨询有限公司，下设P2P网贷公司“银实贷”。2013年8月，“银实贷”正式开始发布网络借款信息，并以3分或4分的月息向全国投资人融资，仅仅一个月时间，融资金额就达到3000多万元。可运营一个月后，不少投资人发现，借款到期后无法从“银实贷”提现。随后，不少投资人从外地来到包头讨要欠款，但都没有结果。接到报案后，包头市公安局立案侦查。
经调查，“银实贷”平台的负责人和借款人均为宋某本人。他以XX公司名义或冒用其他公司的名义作为借款人，向平台发布借款信息，以此吸引投资者，并将融资所得款项大部分用于归还个人借款。2013年9月，“银实贷”发生了资金断裂。因融资过程中没有相应的担保予以保证，宋某无力还款，投资人的资金无法归还。9月28日，因涉嫌非法吸收公众存款罪，包头市人民检察院批准逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包头市昆区法院以非法吸收公众存款罪判决宋某3年6个月有期徒刑。
风险提示：
1、网贷又称P2P网络借款，指的是那些有资金并且想理财投资的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，以贷款的方式将资金贷给有需求的人。作为互联网金融最早发展的模式，网贷为很多急需资金的人提供了便捷通道。
2、公众应该采取适当的自我保护措施，提升自身的防范能力和防范意识，合理做好资产配置规划，不要把P2P当成唯一的理财手段，更不要轻信平台许诺的高收益，以免误入歧途。
案例二：以融资为名的非法集资
包头市惠龙商贸有限责任未经金融监管部门批准，采取发放融资券、借款合同的方式，以2-5%的月息大量吸收公众存款，承诺在一定期限内还本付息，长期负债经营，陷入恶性循环。公司董事长金某某本人为打造“成功企业家”形象，购买高档轿车，四处赞助捐款，为“充门面”挥霍消费，致使企业资金链最终断裂。2011年4月13日，金某某因债台高筑无力偿还而自焚。
2012年1月17日，包头市九原区人民法院一审宣判认为，包头市惠龙商贸有限责任公司向1925人或单位吸收社会公众资金22.24亿元，造成7.7亿元不能归还，非法吸收公众存款罪成立，被判处罚金50万元；王秀华等12名被告人犯非法吸收公众存款罪，分别被判处有期徒刑7年至缓刑及免刑，并处罚金2万至8万元。王秀华等9名被告认为量刑过重，提起上诉。二审维持原判。
风险提示：
1、认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报、快速致富”的投资项目需冷静分析，避免上当受骗，增强理性投资意识，认清高收益往往伴随着高风险。
2、结合非法集资的基本特征，要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，是否向社会公开宣传，是否承诺给予高额回报。是否向社会公众及社会不特定对象吸收资金。
案例三：以医疗保健为名非法集资
2011年6月22日，犯罪嫌疑人齐某某、李某某在呼和浩特市回民区工商分局登记注册，成立钱氏金道堂食品经销部，聘请犯罪嫌疑人钱某某担任经销部负责人，租赁内蒙古天元商厦写字楼，以销售保健品和食品为名，从事向社会不特定多数人吸收资金的违法犯罪活动。
金道堂食品经销部表面上是合法经营，经营范围是食品，实际是以会员制的方式吸引顾客入会，并按份出售保健品、粮食，一份产品规定一定的价钱，承诺买一赠二，其中的一份产品可以拿回家，另外两份留在公司卖，只要有别人来买你的东西，就在9个月内按顾客投入购买产品的资金给予返利，前3个月返10%，第4~6个月返20%，第7~8个月返30%，到第9个月返50%。算下来，9个月之后，顾客不但能拿到产品，还能得到200%的回报。经过呼和浩特市公安局专案组的调查，初步认定金道堂食品经销部负责人钱某某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款罪，涉案金额达上亿元，参与人11万余人，其中80%以上都是退休老人，同时发现主要涉案人员正在向外转移吸收的资金。
2015年12月,呼和浩特市中级人民法院依法对金道堂非法集资案公开进行宣判，以集资诈骗罪分别判处被告人齐某某、钱某某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；其他同案被告也被刑事判决。
风险提示：
1、“金道堂”非法集资案表面是经营保健品，实际上是以高额利诱向社会不特定对象进行非法集资，具有较强的隐蔽性。
2、参与者想通过较为稳妥的投资来增加积蓄，但往往事与愿违，不法分子正是抓住社会公众想获得高额回报、急于求成等心理，精心设计一连串的骗局。结果使众多参与人捡了芝麻，丢了西瓜，有的还将积蓄了一辈子的血汗钱、养老钱全拿出来投资，结果血本无归，生活无着，诱发社会不安定因素，影响社会和谐稳定。
来源：运城市金融办
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