金融科技驱动下的证券公司反洗钱问题探讨
刘艳红 刘强安
摘录自中国反洗钱实务2018年第10期
互联网时代，金融科技的发展备受瞩目。金融科技一方面带来了传统证券业的变革，另一方面也同时带来了新的监管问题。本文分析了在新背景下证券公司在反洗钱方面所呈现的更加复杂的问题和形式，并提出相关建议。
一、金融科技的发展和证券行业的变革
从简单的字面上来理解，“金融科技”就是由金融（Finance）和科技（Technology）两个独立的词语合成的综合词语。根据金融稳定理事会（FSB）给出的定义，金融科技指技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、流程或产品。可以说金融科技的出现和急速发展对传统金融行业产生了巨大的冲击和严峻的挑战，并将会对未来金融行业的可持续发展产生巨大影响。金融科技的内容涵盖广泛，巴塞尔银行监管委员会按照金融科技的应用场景，将其归集为支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理和市场设施四类。这样的一个范畴，已经涵盖了所有的金融行业，包括银行、证券、保险等各种金融机构和类金融机构。
同样地，金融科技越来越多地渗透到证券行业之中。在互联网时代的大背景下，传统证券行业的变革将不可避免。传统证券公司面临着在经营理念和商业模式上的诸多挑战，如传统金融机构以业务供给为导向，而互联网带来的金融创新强调的是用户体验。在客户资源基础上，互联网金融技术显示出了强大的数据信息积累与挖掘优势。通过新技术的应用，传统证券公司可以提供更多标准化的产品，并且利用互联网可以带来规模迅速增加和交易成本迅速下降的新经济优势。这些新技术在金融证券领城越来越深入的应用，将对传统的证券经
纪、理财和产品销售等业务都带来了直接的变革。
二、金融科技带来的证券业反洗钱监管问题分析
在互联网时代的大背景下，先进技术在金融中的应用，一方面带来了传统业务模式的变革和创新，同时也为金融犯罪提供了新的场景和各种技术手段。犯罪分子利用互联网，开拓了传统洗钱的途径。互联网技术的广泛应用，给不法分子掩饰和洗白毒品、涉黑、恐怖活动走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序等犯罪活动的非法所得，提供了新的途径和方式。
证券行业反洗钱一般问题包括，利用权力关系获取内幕交易进而洗钱，通过巨额资金操纵市场股价进行获利洗钱，通过对倒买卖证券进行洗钱，利用单客户多银行存管方式转移非法资金，利用大宗交易方式进行洗钱，以撤销指定和转托管的方式掩盖真实交易目的；此外，还包括股票发行上市过程中的欺诈上市、股票代持过程中形成的利益输送以及股票配售环节中隐藏的洗钱风险。金融科技在证券行业的应用增加了证券行业反洗钱的难度。
（一）目前许多证券公司积极探索非现场开户、搭建网上平台、推出移动终端产品
客户身份识别是反洗钱工作中最为重要的环节之一，也是证券公司发现和预防洗钱活动最为直接有效的措施。互联网时代下，金融科技在证券公司的运用，使客户多数情况下不需
要进行面对面开户、现场下单交易以及柜台出入金等动作。这样就增加了客户身份识别的难度，并限制了传统的核对、登记和留痕等反洗钱措施的运用。互联网技术的应用，容易使不法分子隐瞒真实身份进行违法证券交易等活动。
（二）金融科技在证券行业的应用，增加了反洗钱资金监控的难度
网络证券交易的主要特征就是非面对面，这样就根本无法对每笔资金的来源和使用情况进行现场核实。这样就给不法分子隐匿、掩饰违法犯罪所得，借助平台清洗“黑钱”提供了便利。另外，在网络环境下资金的支付和结转全部通过网络进行，这样可能会造成几乎匿名方式下的即时转账，可以在瞬间实现非法所得的转移。此外，证券公司与其他互联网金融机构直接的合作并没有完全统一。在现行法律框架下，各种金融机构，尤其是金融科技带来的类金融平台，并没有完全履行交易记录保存和可疑交易报告等反洗钱的法律责任，也会影响到证券公司的反洗钱工作。
（三）现有证券公司反洗钱人员结构和内部制度落后于金融科技的发展
证券公司反洗钱工作需要相应素质的岗位人员设置、适应证券交易环节和系统架构的组织结构。从现实情况来看，大部分证券公司在这两个方面并没有完全匹配，金融科技在证券公司的深度应用，而从事反洗钱工作的人员并不具备过硬的IT技术知识，对互联网技术了解不够，更不用说对前期的信息技术比如区块链技术的了解了。在公司内部控制制度上，大多数证券公司并没有专门针对互联网基础上的反洗钱内部控制制度的设置。
三、金融科技驱动下的证券业反洗钱问题监管建议
互联网时代，科学技术的发展尤其是IT技术的应用，带来了新的洗钱风险，金融科技在证券行业的应用，产生了诸多问题，如信息碎片化、服务器全球联网、网络技术的安全漏洞等。
（一）完善金融科技形式下证券业内部控制制度，深入开展客户身份识别
互联网时代的证券行业必须要建立健全客户身份识别制度，核实网络客户信息，保证客户信息的真实、准确。在客户进行网络证券开户的情况下，必须采用实时在线验证等多种技术手段进行验证，保证客户信息的真实性。针对特殊客户，在必要的情况下，可以采用实地回访查看等手段进行验证，确保客户身份信息真实可靠，证券公司应该在内部控制制度上作出规定，防止无法验证信息准确性的客户开户交易。互联网时代，金融科技已经逐步渗透到证券行业的方方面面。证券公司应该适应新形势的要求，设置专门针对互联网带来的客户识别等反洗钱问题的内部控制机构，并且制定实施相应的证券公司内部控制制度。
（二）强化证券公司IT系统建设，深度运用大数据智能监测分析技术
互联网时代，犯罪分子的洗钱手段日益隐蔽化、科技化、高端化，但是相对来说，我国反洗钱工作的数据提取、数据甄别和数据追踪技术手段相对落后。在国家层面，需要投入大量高端智力和科技建设物力，提高互联网洗钱活动的监测技术。对于证券公司来说，需要根据证券行业的特征，加强对自身信息系统的建设。证券公司反洗钱信息系统包括硬件系统和软件系统两部分。硬件系统主要是用于大数据存储的存储设备、承载大数据运算的服务器以及各种网络连接和解析设备视频语音设备等。反洗钱软件系统同样十分重要，这方面包括针对客户信息的识别对比系统、高频交易的监测分析系统、各种网络接口数据的检测系统，以及网络安全系统等。大数据智能检测分析技术，在证券行业反洗钱运用中会起到十分重要的作用。证券公司应该深度应用大数据分析等智能化技术，在反洗钱监测中获得更大的成效。
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