目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌场、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。
案例一 个人账户被盗用，电话回访现破绽
场景概述：
· 支付机构风控系统预警某客户存在交易习惯突然改变，与前期差异较大的情况，故致电客户进行交易及身份核实。电话回访中发现该客户报错出生日期，进一步核实发现客户预留的手机号在近期发生变更。支付机构工作人员在客户身份识别中发现异常，怀疑客户个人账户被盗用，及时采取了措施限制客户的账户交易。
风险提示：
· 在此场景中，客户交易习惯突然改变，与前期差异性较大，触发系统预警。支付机构电话回访后发现存在个人账户被他人盗用的可能。为保障客户的资金安全，支付机构要求客户提供身份证明材料或其他辅助材料辅助核实，及时采取措施限制了客户的账户交易。
· 公众应妥善保管好个人信息、账户信息、交易密码等，谨防被他人盗用。
案例二 冒名顶替来开户，相貌不符显破绽
场景概述：
· 一名客户到银行网点要求开立个人银行结算账户，柜员联网核查其身份证件，显示真实有效，但人工比对时发现该客户相貌与身份证件照片存在明显差异。柜员向客户进一步核实地址、生肖等有关信息时，客户回答含混不清。柜员要求客户提供其他辅助身份证件后再前来办理，延长了开户审查期限。
风险提示：
· 在此场景中，柜员加强了开户环节账户实名制的审核力度。银行对于持身份证开户的，应通过联网核查无误后再比对客户相貌特征相符后办理；对于存在疑义的，应核实客户其他相关信息，要求其出示辅助身份证件；对于拒绝出示身份证件的，应当拒绝为其开户。
案例三 理由不明确，网聊内容存疑点
场景概述：
· 某客户到银行网点开立个人借记卡，营业网点了解到该客户因找工作时加入了一个网聊群，并按群主的指示开立账户。群主要求留存统一的密码和地址，并声称开户成功后可取得一定的报酬。银行工作人员发现客户对开户用途及实际使用人并不清楚，对客户进行了风险提示，婉拒了客户的开户申请。
风险提示：
· 在此场景中，客户按照他人指示开户，领取一定的报酬，存在被不法分子利用的风险。不法分子通常以网上发布信息、发放传单等方式，吸引一些人将闲置或新开的银行卡出售。
· 公众应做到不将身份证、银行卡、网银U盾等出借、出租、出售给他人，不要因为贪图小利小惠而造成更大的经济损失，甚至承担法律责任。一旦发现买卖银行卡和身份证的违法犯罪行为，公众应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作。
案例四 遗失证件被冒用，电话核实有成效
场景概述：
· 一名客户至银行网点申请办理对公开户业务，自称是公司财务负责人，并提供了企业营业执照、法定代表人身份证等原价。网点经办人员按要求审核了材料，均无异常。经办人员通过法定代表人身份证号码查询其在系统内预留的电话号码时发现该电话与来人提供的联系电话不一致。经办人员拨通预留电话，对方表示从未委托他人办理企业开户业务，且提示曾遗失过身份证。
· 经过人员判断，该客户所持法定代表人的证件为遗失证件，其申请开立企业账户也是非法定代表人的真实意愿。网点当即拒绝开户申请，并将该法定代表人证件和企业营业执照移交公安机关处理。
风险提示：
· 客户故意提供虚假企业法定代表人联系电话供银行电话核实，并且持遗失证件冒名办理银行开户，此类开户情形可疑，开立的账户有可能被不法分子利用从事违法犯罪活动。
· 公众应妥善保管证件，如遇身份证件遗失，应在第一时间进行挂失，切勿让不法分子钻空子，给自身带来损失。
案例五 客户信息不变更，持续识别要加强
场景概述：
· 某珠宝公司拟在银行开立专用存款账户，用于存放客户拍卖的保证金。客户经理上门核实情况时，发现客户的实际控制人与原有登记信息不一致，要求客户进行变更，客户拒绝配合。同时，客户经理了解到，客户要求将专用存款账户内的资金划转到实际控制人的个人账户，资金划转方向明显不符合常理。
风险提示：
· 客户以高层个人信息保密为由，拒绝变更原在银行留存的实际控制人身份信息，并同时要求开立保证金账户，将保证金汇入私人账户，资金划转方向可疑。
· 企业若发生企业名称、实际控制人等信息变更时，除了到工商局办理变更手续外，也应及时前往银行办理信息变更手续，积极配合银行开展客户身份识别工作。
案例六 代办开户存隐患，亲自办理最安全
场景概述：
· 银行网点柜员发现某客户多次为不同企业代办开户手续，该客户通常分批或隔天办理，预留的地址门牌号码非常接近。代办授权书看起来合规，但真实性难以确认。在业务办理过程中，该客户称自己是企业兼职财务，提供了开户所需资料和授权书。银行柜员要求其提供工作证或劳务合同等其他辅助身份证明材料，该客户并不配合。当柜员提及要与企业法定代表人电话联系并上门核查时，该客户的反应存在可疑之处。
风险提示：
· 企业开立单位银行结算账户，应由企业法定代表人办理或授权其财务及相关人员办理，若被授权的代理人在企业任职，需提供相关工作证明材料，切勿将开户资料交予无关人员，避免引起法律纠纷。
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