王 宁
摘录自中国反洗钱实务2020年第11期
洗钱类型分析是识别洗钱风险的重要工具和手段，是对洗钱活动特征和变化趋势的总结分析，是洗钱风险评估和风险管理的逻辑起点。构建洗钱类型分析工作机制能够及时有效识别国家、区域、行业面临的主要洗钱风险类型，为设计洗钱风险评估指标体系提供抓手，是开展国家、区域、行业等各层级洗钱风险评估的重要工作基础。同时，做好洗钱类型分析是准确评估自身面临洗钱威胁状况，准确识别自身洗钱风险管理、金融业务产品设计和经营中存在的风险管理漏洞，提升洗钱风险防控措施的针对性和有效性的重要手段。
一、洗钱类型分析工作重要性分析
(一)基于FATF发展历程视角看洗钱类型分析工作的重要性
FATF从1989年成立之初就成立了洗钱类型分析工作组，作为内部核心工作部门，其主要任务是研究国际上存在的危害性较大的洗钱及上游犯罪活动的主要特点、可疑特征及发展变化趋势。洗钱类型分析工作组通过发动FATF成员在全球范围内收集典型洗钱及上游犯罪活动案例，分析洗钱手法、特征及变化趋势，及其产生的主要原因，为FATF制定国际反洗钱国际标准和发布相关洗钱风险管理指引提供重要依据和参考。
(二)基于风险为本反洗钱工作原则视角看洗钱类型分析工作的重要性
当前，各国贯彻落实风险为本工作原则不仅是反洗钱国际标准的要求，也是围绕风险开展反洗钱监管和风险防控、结合风险程度有效配置反洗钱资源的客观需要。无论是国家监管层面还是金融义务机构层面，要想落实风险为本工作原则，首要回答的就是如何识别风险、如何评估风险程度、如何评价风险防控体系有效性等核心问题，进而也会衍生出如何建立国家、区城、行业不同层级的洗钱评估指标体系，如何构建金融机构的重点可疑交易监测模型、如何完善模型参数等技术性层面的核心问题。这些问题的有效解决，均需要反洗钱监管部门和金融义务机构开展洗钱类型分析工作，围绕洗钱活动的手法和特征及时查找监管漏洞和金融业务产品的管理漏洞，不断修订完善洗钱风险评估指标，准确研判风险程度，加大对高风险金融机构和高风险金融业务产品的监管力度，指导和推动金融机构有针对性地采取防控措施，切实实现按照风险为本的要求采取措施和有效配置反洗钱资源，不断提高洗钱风险防控能力和工作水平，实现金融体系反洗钱工作有效性的整体提升。
人民银行作为反洗钱监管部门，开展国家洗钱类型分析是国家洗钱风险评估中有效识别国家层面面临的洗钱威胁类型和程度的重要方法，也是准确评估洗钱风险程度的重要判断依据。作为反洗钱义务机构的金融机构，开展洗钱类型分析是及时识别自身洗钱风险管理漏洞、完善可疑交易监测指标和模型、采取差异化客户尽职调查等防控措施的前提，更是提升反洗钱资源使用效率的重要抓手。
二、当前我国洗钱类型分析工作中存在的主要问题
(一)国家层面洗钱类型分析工作体系还不够健全
目前，我国洗钱类型分析工作体系主要是人民银行层面搭建的洗钱类型分析工作机制，全国性洗钱类型分析工作的组织领导架构、沟通协调机制、日常分析工作机制等方面还未全面有效建立。此外，还需进一步完善洗钱类型分析工作的案例信息收集机制、分析成果转化工作机制，建立专业化分析队伍，进一步研究和制定对国家、区域、行业各层面的洗钱类型分析报告内容框架。目前，人民银行开展类型分析工作主要依靠金融机构上报的重点可疑交易报告，对来自联席会议机制成员单位特别是司法部门的洗钱典型案例尚不能有效收集，洗钱类型分析结果的应用更多地停留在《风险提示》的制定和发布上，还需进一步探索洗钱类型分析结果应用的转化方式。
(二)金融机构层面的洗钱类型分析工作机制较为欠缺
由于各金融机构的发展阶段不同、金融业务和产品不同、风险管理策略不同等，对于同样的洗钱外部威胁，各金融机构面临的洗钱风险类型和程度也是不同的，需要各金融机构及时依据国家发布的洗钱风险形势通报，结合自身经营实际准确研判。然而，当前金融机构主要依据人民银行下发的国家洗钱类型分析报告和风险提示了解自身面临的洗钱风险，可能知道自身面临风险，但对风险的大小和程度无法准确研判分析。主要原因是金融机构自身未建立有效的洗钱类型分析工作体系，不能对当前金融机构自身面临的洗钱风险类型和洗钱风险漏洞进行全面分析和准确研判。
(三)洗钱类型分析专业化工具和人オ队伍严重不足
随着大数据技术、人工智能等金融科技技术的广泛应用，洗钱类型分析工作的自动化、智能化信息采集和分析是必然发展趋势。然而，我国当前洗钱类型分析工作中作为技术支撑的大数据平合还处在起步开发阶段，洗钱类型分析系统主要体现在人民银行系统内部，尚未建立涵盖其他部际联席会议机制成员部门的系统性案例收集、分析的智能化数据平台。另外，目前国家监管层面和金融义务机构层面均还未建立一支专业化的人队伍专门从事对洗钱活动的研究分析工作。国家洗钱类型分析工作主要还是依托人民银行反洗钱队伍开展，缺乏专业化的人才队伍支撑，无法长期持续跟踪主要洗钱活动并深入开展分析研究和实践应用。
三、构建我国洗钱类型分析工作机制的思考
人民银行作为反洗钱行政主管部门，要构建基于部际联席会议机制的全面洗钱类型分析工作体系，建立全国性的专业化队伍，搭建洗钱类型分析工作数据化平台，强化洗钱类型分析成果转换，不断提升人民银行对国家、区域、行业层面洗钱风险的识别、评估能力。同时，结合类型分析成果，指导和督促金融机构建立自身的洗钱类型分析工作机制，有效识别自身面临的洗钱风险状况，准确评估洗钱风险漏洞，不断提升自身洗钱风险防范水平和有效性。
(一) 建立涵盖多职能部门的全国性洗钱类型分析工作机制
可借鉴国际经验和FATF工作机制，在部际联席会议机制的基础上，由人民银行牵头成立国家层面的洗钱类型分析工作组，组建由部际联席会议机制单位成员、中国反洗钱监测分析中心以及其他独立第三方专业机构人员构成的洗钱类型分析专业化队伍，建立常态化的风险信息收集和分析工作机制，通过定期组织召开洗钱风险专题研讨和撰写洗钱类型分析报告等工作方式，持续开展对洗钱活动的研判和分析，及时掌握最新的洗钱活动类型、动态及发展趋势，采取适时发布洗钱风险提示、洗钱风险防控最佳实践案例、召开洗钱风险形势通报会等方式，及时让金融机构了解和评估自身所面临的洗钱外部威胁状况，推动金融机构不断完善自身的洗钱风险防控体系。
(二) 推动建立义务机构层面的洗钱类型分析机制
反洗钱义务机构层面的洗钱类型分析机制是我国洗钱类型分析工作体系的重要组成部分，反洗钱监管部门应推动至少在金融机构法人总部层面建立洗钱类型分析工作组织框架体系，将洗钱类型分析工作上升为反洗钱领导小组的工作职责范围，推动金融机构内部建立全系统的洗钱类型分析工作机制和专业化队伍，畅通类型分析工作成果的内部共享渠道，强化金融机构总分支机构洗钱类型分析工作协调协作，借助洗钱类型分析成果不断优化自身可疑交易报告系统功能，提高可疑交易监测指标的精准性，优化资源配置，提升自身风险防控能力和工作水平。
(三) 建立全国性洗钱类型分析工作大数据平台
在人民银行和金融机构层面均建立了自身的洗钱类型分析工作机制和洗钱类型分析成果的转化机制后，如何实现人民银行、金融机构、各部际联席会议单位之间信息传递、成果共享，最终形成洗钱风险联防联控机制，就需要建立涉及不同层面洗钱类型分析的大数据应用平台，实现类型分析成果的智能分析和成果转化。一方面，人民银行作为反洗钱行政主管部门，要利用大数据平台及时将最新的国家、区域层面的洗钱威胁及当前识别的金融业务和产品洗钱风险管理漏洞及时传导到金融机构。另一方面，金融机构借助大数据平台获得风险信息后，应结合自身金融业务产品和洗钱风险管理现状，及时准确识别和评估自身可能面临的洗钱风险类型和风险防控漏洞，进而采取有针对性的防控措施。
(四)强化洗钱类型分析成果转化
人民银行应联合相关职能部门，借助洗钱类型分析工作成果，以洗钱类型为主线，以洗钱风险特征为抓手，以洗钱活动利用的金融业务为重点，设计洗钱风险评估指标体系，全面准确地评估国家、区域、行业层面面临的洗钱风险状，加大对高风险机构、高风险业务产品的反洗钱监管力度，按照风险为本原则配置反洗钱监管资源，提升反洗钱监管效率。同时，监管部门通过监管活动推动金融机构结合自身业务，加快类型分析成果向风险防控成果转化，不断创新创造风险防控措施，实现按照风险为本要求配置反洗钱资源，采取与风险程度相匹配的风险防控措施，不断提升自身洗钱风险防控的针对性和有效性。
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